据媒体报道，此前不那么被重视的零售银行业务当下已成为“香饽饽”，“坚定不移推进零售转型”“加快零售业务数字化转型”等字眼频频出现在上市银行中报中。数据显示，部分银行零售业务对整体银行收入和利润的贡献率正在逐步提升，而不少银行还在持续加大对零售业务人员以及科技力量的投入，并发力私人银行、信用卡等重点业务。
银行零售业务主要指商业银行以自然人或家庭及小企业为服务对象，提供存款、融资、委托理财、有价证券交易、代理服务、委托咨询等各类金融服务的业务，是商业银行提供一站式打包产品和服务的主要途径，是商业银行开辟新市场、新领域、新经营方式的主要工具。
银行零售业务当下已成为“香饽饽”，几乎所有的银行都越来越重视零售业务的发展，零售业务发展已进入到一个新的阶段。这是一个好现象，让人喜闻乐见。一方面，我国经济环境进入到高质量发展阶段，消费成为经济增长第一驱动力，推动银行零售业务发展。另一方面，随着金融严监管的持续推进，银行公司业务和同业业务的监管要求不断提升，部分业务萎缩，零售业务成为新的增长点。同时，利差收窄、金融脱媒、不良压力加大，使得零售业务发展成为必然趋势。此外，互联网金融业务的爆发重构了零售市场，零售业务作为新的潜力市场，成为银行在竞争中的关键业务板块，尤其是对于中小银行，或成为弯道超车的机会。
由此而来，不论是股份制银行，还是国有大行，多数银行都在持续对零售业务进行投入，且牢牢抓住个人消费金融、信用卡、私人银行等业务重点，集中发力，而且收获颇丰，实现了多赢，取得了预期效果。
但需要注意的是，新兴机构也在一定程度上分食了银行零售业务的“蛋糕”。以余额宝为例，它在形式上就类似带有利息的活期存款，而且规模不小，这对银行零售业务而言，无疑是很大的挑战。因此，银行想要抓住零售市场，还需抓住金融科技，对前、中、后台进行整体变革，提高自身竞争力。
事实表明，金融科技给银行零售业务带来更多机遇，科技赋能和数字化转型正是银行目前零售业务的重要目标。好在近年来，商业银行对金融科技在战略层面的重视程度逐步提升，未来几年，金融科技将对商业银行在经营理念、管理思维、业务模式等方面进行全方位的渗透与融合，将成为银行零售业务的主要驱动力。
进而言之，如今的银行零售业务转型已经过了完全拼渠道和场景的时代，到了依靠大数据、云计算、人工智能来分析客户分层、资产配置的时代，这将是金融科技带给银行零售业务的重大机遇，当然也蕴含了挑战。贵在审时度势，积极探索，主动出击，切实推进和加快零售转型，让零售业务成为长久不衰的“香饽饽”，从而为人们所喜闻乐见，赢得更多的市场和客户，助力行业可持续发展。（作者 张国栋）
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